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巨头加持,美国数字保险Next Insurance斩获2.5亿元美元C轮融资

保险科技金融科技
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Amos马晓龙
2019-10-09 · 22:10
[ ca88唯一官方网站导读 ] 德国慕尼黑再保险公司Munich Re/HSB领投,美国三家知名风险投资机构跟投,美国数字保险Next Insurance到底有何魅力?
next-insurance,数字保险,金融科技,风险投资,融资 图片来自“特定授权”

ca88唯一官方网站金融10月9日消息,德国慕尼黑再保险公司Munich Re 在7日宣布,旗下专注投资的公司HSB向加利福尼亚保险科技创企Next Insurance追加2.5亿美元投资。目前交易还在等待监管机构批准,一旦交易完成,Next Insurance估值有望突破10亿美元。 

根据Munich Re官网可知,Munich Re至今已有130余年的历史,作为世界领先的再保险公司之一,专注复杂风险解决方案,并针对当今和未来的风险开发可持续的解决方案。2018年,仅再保险保费收入就达到313ca88唯一官方网站元(约合360亿美元)。

获得投资的Next Insurance主要为美国的中小企业提供量身定制的数字保险解决方案。目前,全美中小企业保费规模大约为1390亿美元,吸引了不少有意开发这一市场的传统保险机构和保险科技创企。

资本聚集,美国数字保险再引关注

Next Insurance于2016年成立于加州帕拉奥图,是一众保险科技创企中最新获得融资的。其竞争对手,汽车保险科技创企Root在2019年8月20日计划再度融资3.5亿美元,此次融资完成后企业估值有望达到36.5亿美元;纽约的保险科技Lemonade在2019年7月10日,获得了21位投资者的联合注资,其总的投资金额达1.75亿美元。Lemonade还可能于今年公开上市,其市场估值为20亿美元;人工智能在线车险比价平台Insurify获得460万美元投资;保险技术平台Trov获得了4500万美元。

Munich Re旗下HSB领投了此次Next Insurance的C轮融资。除此以外,美国风险投资机构Zeev Ventures,专注金融科技公司的美国风险投资机构Group 11和美国运通风险投资公司跟投了此次融资。三家美国风险投资机构加持,增加了监管机构审批通过的可能性。

值得注意的是,早在2017年,Munich Re旗下HSB就领投过Next Insurance 2900万美元的A轮融资,并在2018年跟投Next Insurance 8300万美元的B轮融资。此次投资过后,Munich Re公司将持有Next Insurance 27.5%的股份。

Next Insurance不走寻常路

Next Insurance是一家专注于服务中小型企业的保险科技公司。在承保、设定价格和配置政策方面拥有更多自由,为企业家和小企业提供简单,经济实惠且针对其特定需求量身定制的保险。

和Lemonade等创企不同的是,Next Insurance注重和保险公司合作推出保险业务,并将这些业务与其技术平台打包。

Munich Re首席执行官Joachim Wenning 表示:“Next Insurance的数据和技术驱动的业务模式提供了巨大的增长机会,我们将充分利用这些机会。而Next Insurance将受益于我们在基本保险和再保险方面的专业知识,这项投资强调了Munich Re成为数字保险解决方案领先提供商的承诺”。

具体来看,Next Insurance将为承包商、建筑、咨询、健身、清洁等领域提供量身定制的保险,覆盖商业保险、一般责任保险、专业责任保险、商业汽车保险和工伤赔偿保险。根据Next Insurance的描述,客户可以在几分钟内,随时随地购买保险;并能选择采用分期付款,没有额外费用。另外,Next Insurance的运营商合作伙伴被AM Best评为A级,其保单由Munich Re再次保险,被AM Best评为A +级。所以,Next Insurance的保险产品不仅便捷,安全性也是有保障的。

借力市场潜能,Next Insurance能否上青云?

作为Next Insurance的服务对象,美国中小企业市场规模庞大:约有3020万家,占整个市场的99.9%,拥有5890万员工,占整个劳动力市场的47.5%。

下图是2015年,美国20-64岁小企业主年龄划分统计图:

按年龄划分的小企业主构成

数据来源:保观

随着千禧一代和Z世代逐步接管公司所有权、进入决策领导层,或开创自己的零工经济业务,他们正在创造新一轮市场主导力,同时这也为像Next Insurance服务中小企业的数字保险公司提供新的机会窗口。

    婴儿潮一代 – Boomers :年龄55-73岁

    X世代 - Generation X:年龄39-54岁

    千禧一代 – Millennials:年龄23-38岁

    Z世代 - Generation Z:年龄7-22岁

世代图谱

数据来源:保观

根据Upwork ($UPWK)和自由职业者联盟公布了《2018年美国自由职业者报告》的调查结果:美国有5670万自由职业者,在过去五年中增加了370万;他们每周花10.7亿小时从事自由职业,比2015年每周多出7200万小时。 这是一个巨大且不断增长的市场,在责任保险、员工薪酬、员工福利等方面都蕴含着意义和机遇。而Next Insurance的保险覆盖范围就包括一般责任保险和专业责任保险。

国内市场,未来可期

IDC Financial Insights预计,到2020年,中国金融机构整体信息技术支出规模将超过215亿美元。IT服务类支出将占到整体支出的30%左右,这其中大部分将用于建立数字平台与实现数字化转型。中国保险机构的数字化转型支出规模预计到2022年将超过40亿美元,五年复合增长率将超过20%。

中国保险业数字化转型技术预测

中国保监会统计数据显示,2018年,中国保险行业共实现原保险保费收入3.8万亿元人民币,较2017年同比增速放缓了14.24个百分点,创下近年来新低,新兴技术的发展将持续对传统保险产生颠覆性影响。

未来,国内保险业中的多元主体更多将转变为竞合关系。如同“开放银行”的新生态,保险中介机构,尤其是数字化中介平台,将在开放的生态中通过连接各合作伙伴的能力,提供以驱动长期发展。

而Next Insurance作为美国一家数字保险公司,它所面临的融资过程、业务模式、产品分类、市场环境具有自身的独特性,但也能给国内的数字保险公司提供一些思考。

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编辑:刘欢

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